Kreditkarten Vergleich März 2024

Dieser Vergleich stellt keine vollständige Marktübersicht dar (§ 18 Abs. 6 ZKG). Alle Angaben sind ohne Gewähr, Änderungen und Irrtümer vorbehalten.
Bitte beachte auch die Hinweise unter „Details“.

Testsieger 03/2024
Mastercard GOLD - gebührenfrei.de
0,00 €
Jahresgebühr
dauerhaft
  • weltweit gebührenfrei bezahlen
  • weltweit gebührenfrei abheben
  • bis zu 7 Wochen 0 % Zinsen
  • inklusive Reiseversicherung
  • Apple Pay/Google Pay ready
  • keine Legitimation notwendig
KriteriumPunkte
Kosten und Gebühren:36von42
Rechnungsausgleich:0von7
Sonderleistungen:10von10
Antragstellung und Annahmechance:32von40
Sonstiges:6von8
Gesamtwertung:84von107
Barclays Visa - Barclays
0,00 €
Jahresgebühr
dauerhaft
  • weltweit gebührenfrei bezahlen
  • weltweit gebührenfrei abheben
  • flexible Rückzahlung möglich
  • Sofortentscheidung bei Antrag
  • Apple Pay/Google Pay ready
  • einfache Legitimation per Video-Ident
  • digitale Unterschrift möglich
KriteriumPunkte
Kosten und Gebühren:36von42
Rechnungsausgleich:4von7
Sonderleistungen:6von10
Antragstellung und Annahmechance:24von40
Sonstiges:7von8
Gesamtwertung:76von107
bunq Prepaid Credit Card - bunq
0,00 €
Jahresgebühr
dauerhaft
  • weltweite Akzeptanz
  • flexibel aufladbar
  • ohne Schufa-Abfrage
  • sofort einsatzbereit und nutzbar
  • Apple Pay/Google Pay ready
  • einfache Legitimation per Video-Ident
KriteriumPunkte
Kosten und Gebühren:32von42
Rechnungsausgleich:7von7
Sonderleistungen:0von10
Antragstellung und Annahmechance:35von40
Sonstiges:0von8
Gesamtwertung:74von107
TF Mastercard Gold - TF Bank
0,00 €
Jahresgebühr
dauerhaft
  • weltweit gebührenfrei bezahlen
  • kostenlose Reiseversicherung
  • bis zu 51 Tage 0 % Zinsen
  • Sofortentscheidung bei Antrag
  • Apple Pay/Google Pay ready
  • einfache Legitimation per Foto-Ident
  • digitale Unterschrift möglich

  • mind. 1.000€ Einkommen notwendig
KriteriumPunkte
Kosten und Gebühren:36von42
Rechnungsausgleich:0von7
Sonderleistungen:6von10
Antragstellung und Annahmechance:26von40
Sonstiges:5von8
Gesamtwertung:73von107
Extrakarte - Novum Bank
0,00 €
Jahresgebühr
dauerhaft
  • weltweite Akzeptanz
  • Flexibilität der Teilzahlung
  • bis zu 7 Wochen 0 % Zinsen
  • Sofortentscheidung bei Antrag
  • sofort online benutzbar
  • einfache Legitimation per Video-Ident
  • digitale Unterschrift möglich

  • mind. 1.000€ Einkommen notwendig
  • Ablehnung bei Selbstständigkeit
KriteriumPunkte
Kosten und Gebühren:32von42
Rechnungsausgleich:0von7
Sonderleistungen:3von10
Antragstellung und Annahmechance:30von40
Sonstiges:4von8
Gesamtwertung:69von107
Umfassende Leistungen
Barclays Platinum Double - Barclays
99,00 €
Jahresgebühr
dauerhaft
  • weltweit gebührenfrei zahlen und Geld abheben
  • inkl. Auslandskrankenversicherung
  • inkl. Reiseabbruchs- und Rücktrittsversicherung
  • 3 Partnerkarten und bis zu 8 Wochen 0 % Zinsen
  • viele Inklusiv-Leistungen beim Shoppen
  • einfache Legitimation per Video-Ident
  • digitale Unterschrift möglich

  • mind. 1.600€ Einkommen notwendig
KriteriumPunkte
Kosten und Gebühren:28von42
Rechnungsausgleich:5von7
Sonderleistungen:10von10
Antragstellung und Annahmechance:17von40
Sonstiges:8von8
Gesamtwertung:67von107
Der Vergleich beruht auf folgenden Annahmen: 0€ Jahresumsatz im Euroland, 0€ Jahresumsatz im Nicht-Euroland, Alle Angaben ohne Gewähr

Du solltest dir nicht die erstbeste Kreditkarte besorgen. Besser ist es, wenn du dir Gedanken darüber machst, was dir wichtig ist bei einer Kreditkarte. Und wenn du das weißt, weißt du auch, wonach du in unserem Kreditkarten-Vergleich Ausschau halten kannst.

Um dir den Weg zur neuen Kreditkarte zu erleichtern, haben wir hier die wichtigsten Fragen zusammengestellt, die du für dich beantworten solltest. Außerdem erläutern wir an dieser Stelle, wie wir Kredikarten bewerten und wie die Testnote zustande kommt.

FAQ: Die häufigsten Fragen zu Kreditkarten

Vielleicht hattest du noch nie eine Kreditkarte und fragst dich jetzt, wie du die Karte eigentlich verwendest. Wir haben die wichtigsten Fragen zu Kreditkarten gesammelt – und die Antworten gleich mitgeliefert.

Wie erhalte ich eine Kreditkarte?

Dank Internet kommst du ganz leicht an eine neue Kreditkarte. Am besten nutzt du einen Kreditkarten-Vergleich, in dem du übersichtlich aktuelle Angebote verschiedener Banken und Kartenherausgeber sehen kannst. Über einen Link gelangst du ganz einfach zum gewünschten Anbieter und kannst dort online einen Kreditkartenantrag stellen.

Wie beantrage ich die Kreditkarte?

Im Online-Formular musst du lediglich einige persönliche Daten angeben. Außerdem musst du deine Identität nachweisen. Dies wird manchmal noch mit dem PostIdent-Verfahren gemacht. Inzwischen sind Alternativen wie das VideoIdent-Verfahren aber gebräuchlicher – auch weil der Antrag so schneller geht. Anschließend prüft der Anbieter deine Angaben. Sollte alles korrekt sein und auch deine persönliche Bonität ausreichen, erhältst du innerhalb weniger Tage deine neue Karte per Post.

Gibt es Jahresgebühren bei Kreditkarten?

Es werden zahlreiche Kreditkarten angeboten, die gebührenfrei sind. Es gibt jedoch auch Angebote, die eine Jahresgebühr vorsehen. Platinkarten zum Beispiel bieten häufig Zusatzleistungen, für die Kunden gerne zahlen. Es liegt also an dir und daran, wie du deine Kreditkarte nutzen möchtest. Wäge ab, ob Zusatzleistungen für dich attraktiv sind und so die Jahresgebühren rechtfertigen.

Welche Kosten fallen sonst noch an?

Neben der Jahresgebühr gibt es weitere Kostenfaktoren, bei denen sich ein genauer Blick ins Preis-Leistungsverzeichnis der Anbieter lohnt. Dazu gehört zum Beispiel eine mögliche Fremdwährungsgebühr oder auch Kreditzinsen, die für die Nutzung des Kreditrahmens anfallen. Auch zu welchen Konditionen und Kosten das Abheben von Bargeld an Geldautomaten möglich ist, solltest du prüfen. Es ist sinnvoll, wenn du dir vorher Gedanken machst, wofür du die Karte nutzen möchtest und dann für diese Situationen entsprechend günstige Angebote suchst. Reist du zum Beispiel gerne und viel, ist der Punkt Auslandseinsatzgebühr für dich besonders relevant.

American Express, Visa oder MasterCard?

Es gibt verschiedene Kreditkartengesellschaften, die Kreditkarten vertreiben. Die bekanntesten dürften dabei American-Express, Visa und MasterCard sein. Für welche der Gesellschaften du dich entscheidest, hängt von deinen Vorlieben ab. Am relevantesten hierbei dürfte die weltweite Akzeptanz der Kreditkarte sein. Möchten du bestimmte Reiseziele ansteuern, ist es sinnvoll, vorab herauszufinden, welche Karten in dem entsprechenden Land akzeptiert werden.

Welche Kreditkartenarten soll es sein?

Grundsätzlich solltest du mit deiner Kreditkarte bezahlen und Geld abheben können. Der Rest ist Geschmackssache. Wichtig ist allerdings noch, zu entscheiden, welche Kreditkartenart du haben möchtest, also zum Beispiel eine Prepaid-Kreditkarte oder eine Karte mit Teilzahlungsfunktion. Diese Entscheidung hängt in erster Linie von Ihrer finanziellen Situation ab.

Welche Leistungen sind außerdem wichtig?

Versicherungen, sammelbare Flugmeilen, Cashback, Startguthaben oder Bonusprogramme: Das Angebot an Zusatzleistungen ist sehr groß, der Klassiker Reiseversicherung immer noch beliebt. Ob du das jedoch brauchst, solltest du ganz von deinen Bedürfnissen abhängig machen.

Wie gut muss meine Bonität sein, um eine Kreditkarte zu bekommen?

Bei einem Kreditkartenantrag wird deine Bonität überprüft. Vor allem bei Revolving- und Charge-Kreditkarten nimmst du einen Kredit auf, wenn du sie nutzt. Daher möchte der Kartenherausgeber im Vorfeld sicher gehen, dass du Schulden zurückzahlen kannst. Allerdings gibt es keine einheitliche Grenze, bis zu welchem Bonitätslevel du eine Kreditkarte erhältst und ab wann nicht mehr. In der Regel findet aber immer eine SCHUFA-Abfrage statt.

Was mache ich bei schlechter Bonität?

Sollte deine Bonität nicht für eine herkömmliche Kreditkarte ausreichen, ist eine Prepaid-Kreditkarte die passende Alternative. Bei dieser Kreditkartenart zahlst du zunächst Guthaben ein, das dann als Verfügungsrahmen dient. Du kannst also nur ausgeben, was du zuvor eingezahlt hast. Prepaid-Karten bieten auch Menschen mit weniger guter oder schlechter Bonität die Möglichkeit, eine Kreditkarte zu nutzen. Auch für Kinder und Jugendliche kann eine solche Kreditkarte sinnvoll sein. So haben Eltern Kostenkontrolle über die Ausgaben ihres Nachwuchses.

Du benötigst weitere Infos zu Kreditkartenthemen? In unseren Ratgebern zur Kreditkarte geben wir Tipps zu den wichtigsten Themen.

Testkriterien im Kreditkarten-Vergleich

In unserem Kreditkarten-Test haben wir die besten Kreditkarten 2022 ermittelt. Ausgehend von einer Auswahl verschiedener Kreditkartenanbieter haben wir die Karten aufgrund verschiedener Kriterien bewertet, um letztlich eine Testsieger-Kreditkarte küren zu können. Konkret fließen folgende Faktoren in die Testnote ein:

  • Kosten und Gebühren: Wir haben Jahresgebühren, Kosten für Bargeldabhebungen und Transaktionen sowie Zinsen bei Teilzahlungen bewertet
  • Rechnungsausgleich: Bewertet wurde, wieviel Aufwand nötig ist, damit du einen automatischen Rechnungsausgleich hinterlegen kannst
  • Sonderleistungen: Dazu gehören Rabatte, Partnerkarten, Startguthaben und kostenlose inklusive Versicherungen
  • Sonstiges: Hierbei bewerten wir Programme zum mobilen Bezahlen und ob du für den Abschluss der Kreditkarte ein Girokonto beim Anbieter eröffnen musst
  • Antrag und Annahmechance: Hier zählt neben den möglichen Legitimierungsverfahren auch die technische und gestalterische Umsetzung des Kreditkartenantrags

Einfach und schnell zur neuen Kreditkarte

Damit bietet unser Kreditkartentest für dich eine gute Möglichkeit, dich einfach und schnell über aktuelle Angebote zu informieren. Die Sortierung im Test folgt unserer Benotung, in absteigender Reihenfolge. Ganz oben der Kreditkarten-Testsieger mit der besten Bewertung. Danach dann die weiteren Karten.

Zu jeder Karte erfährst du das Wichtigste auf einen Blick. Dazu gehören neben der Benotung der Kreditkarten auch die anfallenden Jahresgebühren und weitere interessante Besonderheiten. Mit einem Klick auf „Details“ kannst du dir zu jedem Anbieter die erzielten Punkte je Testkriterium anschauen. Über den Button „zur Bank“ leiten wir dich direkt zum Anbieter weiter. Die meisten Kreditkartenherausgeber bieten inzwischen einfache und schnelle Online-Abschlüsse an.

Saskia ist promovierte Germanistin und arbeitet seit 2017 im Finanzbereich. Ihre inhaltlichen Schwerpunkte liegen vor allem im Bereich Wertpapierdepot, Bausparen, sowie bei Unfall- und Sterbegeldversicherung.